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這段時間研讀了不少投資理財書籍,且主要依據市場先生的投資理財書單依序研讀。我發現,對一個投資理財新手而言,應該先學習如何開源節流,然後再來研究投資標的。

 

我自己目前也有在記帳,且自己設計了一張A4的記帳表(下載點在此:A4的記帳表),每個星期一張。關於記帳的目的與功能,大家可以看艾爾文所整理的這篇文章勸記帳文!觀念重點大整理

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我自己除了開始記帳以外,也開始努力存錢。首先,是開源的部分。由於我自己有部落格,所以我自己有在研究聯盟行銷這一塊。關於聯盟行銷,大家可以參考下列的文章:

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再來,則是節流。透過記帳,你可以明確的知道自己錢都花到哪邊。我自己在節流這一塊,比較採取的是放任的態度。因為我每星期都至少要品嚐一次美食,比如吃個火鍋,肯德基或者是鐵板燒。所以,我存錢的速度,真的很慢!

 

但為了學習投資理財,我還是陸續閱讀了不少經典書籍。其中一本就是作者林茂昌的《用心於不交易:我的長線投資獲利秘訣:下好離手,不要動作》。《用心於不交易:我的長線投資獲利秘訣:下好離手,不要動作》其實是作者林茂昌的第二本書,他的前作是《我的職業是股東》,但是我覺得這本對我來說比較進階,不容易看懂。反而是這本《用心於不交易:我的長線投資獲利秘訣:下好離手,不要動作》,對於我而言,就像是一本武功心法,學會之後,就能懂得什麼是無招勝有招,直接打通你的任督二脈。

 

巴菲特說:「投資第一個原則就是不要賠錢,第二個原則就是永遠不要忘記第一個原則。」過去,包括我爸爸私下幫我在股市操盤,都愛炒短線。(玩低買高賣賺價差的遊戲)。股市就像一場零和遊戲:贏家拿光輸家口袋。在這種遊戲裡,全部參賽者所擁有的全部資金,從頭到尾都不會改變。換口話說,有人贏錢,就一定有人輸錢;而有人輸錢,就一定有人贏錢。玩家和玩家之間,處於對立的狀況。

 

這種零和遊戲,到最後只會產生馬太效應。好的愈好,壞的愈壞,多的愈多,少的愈少。勝利不是平均分配,而是贏家全拿。越是有錢的人,就越有機會變得更有錢,又因為是零和遊戲,所以,其他人就越來越窮,最後破產!

 

作者林茂昌在《用心於不交易:我的長線投資獲利秘訣:下好離手,不要動作》中所提倡的是正和遊戲。正和遊戲就是總報酬越來越多的遊戲,這當然不會是打麻將賭博之類的活動。貿易、分工合作和談判妥協才是最常見到的例子。當你買進一家好公司的股票,這家公司運用資本努力賺錢,而你則是耐心等待投資收益,這便構成一個正和遊戲。

 

『正和遊戲』投資法的核心,就建立在找到有長期競爭優勢的企業上。

第一,投資人應該避開完全競爭市場。

現實生活中,有很多產業是接近完全競爭的,這種產業有許多的廠商參與,也有許多的消費者,同時,其產品幾乎完全一致,沒有特殊規格、品質差異,或品牌差別。大宗物資的農產品就是最好的例子。例如香蕉生產過剩,蕉價慘跌,讓蕉農痛苦不堪。

第二,判別企業的壟斷力。

我們只要知道,完全競爭和壟斷是兩個極端就行了,一個極端是產品毫無分別或特色,而且廠商眾多,誰都有能力生產;另一個極端是只此一家,別無分號,消費者只能選擇買或不買,法辦法找到其他的供應廠商。

第三,看公司的護城河有多深、多寬。

把一家公司的獲利能力當作城池,競爭對手看到有利可圖,當然無所不用其極的想來攻城略地。這時,護城河有多寬,或有多深,就是一個壟斷力或競爭優勢的判別概念。

第四,看數字,用剔除法和看不景氣時。

關於看數字,我會建議大家不妨多參考一些關於分析財務報表的書籍,也建議研究一下會計學,至少讓自己對於損益表、資產負債表、現金流量表有一些基本的概念。另外,包括什麼是EPS?什麼是ROE?都要有一些認識。

 

當你決定用心於不交易,重點必然放在企業營運的評估上。草深無處不鳴蛙,投資也是如此。把池塘照顧好,草木長得茂盛,青蛙自然會出現。用心於不交易是要用閒適的心,享受複利的過程與樂趣。

 

想要了解什麼是複利,不妨看一下下面這篇文章:【投資大小事】何謂單利、複利?何謂投資報酬率?

投資的複利作用,就是錢滾錢。而不賠錢是複利的第一個條件,第二個條件就比較簡單了:賺到的錢要再投入。同時,請記住,談複利,原則上本金就是指自己的錢。千萬不要借錢投資!

 

 

另外,我也想分享一下這段時間我計畫研讀的投資理財書單:初期先看諸如《用心於不交易:我的長線投資獲利秘訣:下好離手,不要動作》、《我的職業是股東》、《下班後賺更多》、《雷浩斯教六步驟存好股》、《小資女艾蜜莉:我的資產翻倍存股筆記》、《財報狗教你挖好股穩賺20%》等書,再來精讀關於巴菲特相關的書籍,比如《巴菲特寫給股東的書》、《巴菲特的投資原則》等,緊接著也要學會如何看財務報表,打算精讀的書包括:《一次就懂:怪老子帶你看懂財報選好股》、《葛拉漢教你看懂財務報表》、《看懂財報新手自學》等。

 

最後總結作者的投資操作方式如下,

1.尋找具有長期競爭優勢的公司。

2.耐心等待空頭,等待價格落入我們所能接受的範圍內。

3.買進股票長期持有,若有發放現金股利,全數再投資。

4.持有期間若遇到暴跌,可考慮加碼;如有暴漲,可考慮出售,

5.若錯失機會也沒關係,只要公司的長期優勢還在,就繼續執行

複利計畫。

 

現在我除了加入一個《月月悅讀》的Line群組,固定每個月繳交一篇閱讀心得以外,另外也有成立一個《投資理財專案小組》Line群組,不定時討論投資理財心得,裡面也有幾位順利在股市獲利的朋友,他們都是秉持巴菲特大師的價值投資原則,長期持有股票。也歡迎大家加我的Line為友,idmallpig1108,暱稱林小朱 有機會可以一起交流喔!

 

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